宝宝类纷纷进入时代简理财受追捧力量

作为互联金融的开山鼻祖，余额宝在上线之初也曾风光无限。2013年6月13日余额宝上线时，其7日年化收益率超过4%，上线不久出现的银行间市场钱荒事件让余额宝收益率达到6.229%的高点，这一产品迅速走红。到了2014年1月，余额宝创下6.763%的历史最高纪录。

然而，从2015年开始，余额宝收益一路走低，继6月中旬破4之后，余额宝的收益仍在不断下滑，9月30日，余额宝7日年化收益率首次跌破3%，达到2.999%。国庆假期收益率持续走低，最新的最低7日年化收益率为2.951%，创历史新低。截至10月8日，余额宝7日年化收益率报2.958%。

面对宝宝类理财产品颓势，收益已成昨日黄花，投资者应该何去何从?

宝宝变钱包：有放弃有坚守

除了余额宝外，其他宝宝类产品的日子也并不好过。截至目前，大部分宝宝类理财产品7日年化收益率已经跌破3%，纷纷进入2时代。(详见图1)

图1：余额宝目前七日年化收益率走向状况

例如理财通对接的四款货币基金中，仅汇添富基金全额宝、广发基金天天红两款可以保持3%以上的7日年化收益率，华夏基金财富宝、易方达基金易理财7日年化收益率均在2.95%-2.98%左右。京东小金库对接的两款货币基金中，嘉实活钱包货币基金目前7日年化收益率能保持在3%以上，鹏华增值宝仅有2.604%。

对于宝宝类产品收益率创新低，市场分析人士普遍认为，央行多次的降息降准，不断引导市场利率下行，是收益率持续走低的原因，而且未来还有降息降准的可能，宝宝类理财产品的收益率依旧处于下降趋势。

面对收益不断下滑，宝宝变钱包这一现象，一部分投资者表示，将会考虑其他风险较高，但收益也较高的理财产品;另一部分投资者则依旧选择坚守，这部分用户认为虽然宝宝已经破3，但仍比0.35%的银行活期利率多几倍，毕竟银行5年定期存款才3.05%，宝宝仍是获取较高收益的好去处。

简理财：后余额宝时代活期理财的新代表

从成熟市场的经验看，随着利率市场化的不断推进，宝宝类理财产品将逐步减少，甚至消失。如美国曾在2004年左右出现过类似余额宝的货币基金产品，但在2008年国际金融危机后逐渐消失。随着市场利率水平的下降，余额宝这样的理财产品或将逐步失去优势，其生存空间将遭受挤压。

在2开始打头的后余额宝时代，对老百姓而言，把所有钱都放入余额宝中隐性贬值并不可取，但相信各种虚假宣传的盲目投资更是不可取的。换言之，余额宝及其他宝宝类产品的连日下跌，纷纷进入2时代，当年被人称道的理财神器显然已风光不在，其逐渐落败之势让人们的投资目光自然而然的转向了其他理财方式。虽有银行理财产品、信托、股票等方式供投资人选择，但移动端APP活期理财还是以其优势特点在理财市场占据了更多优势。

甚至发了毒誓还拿家人及自身性命担保 以全球化上市集团昆仑万维(股票代码：300418)旗下理财平台简理财为例，其7日年化收益率高达8%以上，成为投资者新的关注热点，并进一步成为后余额宝时代活期理财的新代表。

与银行理财产品相比，简理财的主要优势还体现在组合灵活、低门槛和高收益。银行理财动辄5万元、10万元起投，高门槛将许多普通投资者拒之门外，与之相比，简理财则亲民了许多：100元即可以起投，年化收益率高于8%，随存随取，无手续费，打开了全民理财的大门，并打破急用钱也取不出来传统理财局限。由此惹得广大投资理财者纷纷直呼太任性!(详见图2)

图2：简理财目前七日年化收益率状况

更难能可贵的是，简理财自2015年5月上线以来，就一直将复杂的理念简单化，强调极简主义、简而不凡等理财方式和理念，这不仅与中国古代道家哲学所秉持的大道至简理念相映成趣。当然，这也是简理财不断地用极客精神打造活期理财市场。在极客精神的推动和指引，简理财不断受到投资者地热切关注和追捧，由此迎来了一次又一次的参与和投资热潮。

以2015年10月8日为例，这一天国庆收假回来的的第一天，截止当天上午9：00，成交额就已达2000多万元;随后成交额不断攀升，截止当天14：30，成交额竟高达3700多万元。

事实上，想要成为广大用户理财的不二之选，不仅需要高收益和高流通两大特点，更需要安全上的绝对保障。简理财无疑在这一点上做到了尽善尽美。诚如简理财CEO张阳指出的那样,简理财资产组合中多数基础资产的7日年化收益率都高于8%，且背后有专业的投研团队实时监测市场利率走势，并根据对未来几日的趋势分析及时调整资产比例，保障7日年化收益率8%+的实现。为此，简理财自上线以来，产品在宣传推广上的投入不多，主要将大部分资金和精力都花在了提高产品体验上。目前简理财投研团队成员主要来自阿里巴巴、腾讯、民生银行、京东金融，公司在金融产品设计研发、风控等流程投入了大量资源。