理财产品月月滚最划算选360天计年产品公开

理财产品 月月滚最划算 选360天计年产品

3天、7天、30天、45天、90天按360天计年不同，银行理财产品的年化收益率各行不一，有按360天计算的，也有按365天计算的，我们分别给出结果。

我们首先将7天作为一个理财周期，10月1日~12月31日，10万元可以连续转动13周余1天(1天舍去)。

按360天计算，7天的收益率约0.08%(3.86%36070.08%)，按复利计算，13周连续滚到期可获得100000(1+0.08%)元。

以一个月为期限连续转动，10万元连续滚动三个月，10月、11月、12月分别是31天、30天、31天。30天的收益率约为0.355%，31天的收益率约为0.3841%，10月底可拿100000(1+0.3841%)=100384.1元，11月底拿100384.1(1+0.355%)100740.46元，12月底可拿本息100740.46(1+0.3841%)101127.4元。

如果直接购买一款92天的理财产品， 收益率约1

.03%，到期本金加收益约100000(1+1.03%)=101030元。

而按365天计算，7天的收益率约0.01%(3.86%36570.07%)，到期可获100000(1+0.07%)元。

以一个月为期限滚动，30天收益率约0.3501%，31天收益率约0.3788%，10月底可拿100000(1+0.3788%)100378.8元，11月底拿100378.8(1+0.3501%)100730.23元，12月底可收获100730.23(1+0.3788%)101111.8元。

92天收益率约1.02%，3个月期产品到期可获100000(1+1.02%)=101020元。

可以看出，不管按哪种方式计算，滚动购买1个月期限产品，都获得了更高收益。

选360天计年产品

我们发现，在年化利率360天标准中，按月转动优于7天滚动，7天滚动优于3个月期收益；而在365天标准中，月月滚优于92天收益，92天优于7天滚动。且360天计年优于365天计年。相比之下，银行活期存款年化利率仅0.5%，三个月定存年化利率为3.1%，显然银行理财产品更有优势。

在无缝假定实验中，月月滚的平均水平和收益明显高于7天滚动和3月期，但是现实中如果产品没有连续紧凑滚动，存有空白期就会令收益有所减少。

如何在负利率中买中恰当的理财产品？我们认为，保持衔接性，选择安全系数较高的以360天计算年化收益率的产品是较好的投资方式。(《投资者报》分析员 占昕)