消费金融大乱斗家中小银行持牌上战场.蹭飞

消费金融“大乱斗” 17家中小银行持牌上战场

这是一场由中小银行发起的战争，2010年，首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，标志着这场战争正式打响，中国银行、北京银行和成都银行率先试点。

而后的几年里，又有接近20家中小银行踏入这个战场。就在2017年的4月，便有3家银行宣布将设立消费金融公司。

4月12日，二三四五公告，江苏银行、凯基银行及海澜之家共同发起设立江苏苏银凯基消费金融有限公司。25日，河南省首家上市的城商行郑州银行发布2016年年报，称其战略与发展委员会已经审议通过了发起设立九鼎消费金融有限公司的议案。26日，上市公司东方国信发布公告称，东方国信与中金珠宝、广州银行拟共同投资设立中金广银消费金融有限公司(暂定名)。

喜欢与人接触。1998年数据显示，自从2010年消费金融公司试点以来，共有23家消费金融公司获批，其中，银行发起了20家，而在这20家中有17家是中小银行。

随着中小银行消费金融公司的不断获批，它们在消费金融市场的布局也近乎疯狂。

4月20日，晋商消费金融推出“0首付0利率，先出单后付费”的车险分期产品——“大算车险”。将互联车险和消费金融相结合的普惠金融车险服务平台，为用户提供车险报价、投保、车险分期等一站式服务。

11日，哈银消费金融公司推出“消费的士”申请人可通过多种申请渠道完成融资申请，仅需提供简便的身份证明手续，即可在30分钟内获得来自哈银消费金融公司的消费贷款支持。

盛银消费金融公司自成立以来已经布局房屋、汽车、校园、农户、旅游、教育等十多个消费金融场景。

目前，对于中小银行混战消费金融公司的趋势有三种看法。

一是中小银行的业务经营存在着地域的限制。而消费金融公司的业务经营面向全国，在中小银行在成立消费金融公司后，其业务经营也将面向全国，有利于突破地域限制。

二是中小银行与五大行相比没有庞大的资金实力，很难对大型企业集团、巨富人群等提供全方位服务，因而不再贪图走大而全之路。

三是传统银行的金融服务存在着难以下沉到个人、运营模式发展滞后的问题。而作为传统银行金融服务的补充，消费金融公司的金融服务具有额度小、审批快、无需抵押担保、方式灵活、期限短等明显优势，二者刚好形成了服务互补的关系。

事实上，这场中小银行之间的战争并没有引起过多的硝烟。

据近日国家金融与发展实验室银行研究中心发布的《中国消费金融创新报告》显示，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

易观数据显示，2016年中国整体的消费金融市场交易规模已经接近3625亿元，预计2017年将会增长到8933．3亿元。

易观智库高级分析师马韬，认为无论是从整个消费信贷市场的成熟度,还是从互联消费信贷在全国消费信贷市场的占比,这个市场都仍是一片蓝海。

虽然从市场规模上来说消费金融市场尚属蓝海，但是一向以场景为王的消费金融已经服务到3c、医美、旅游、教育、租房、装修、二手车等诸多场景。其中，部分市场的竞争已趋于白热化更有甚者已经出现了严重的同质化现象。

此外，消费金融经过了7年多的发展，除了持牌消费金融公司以外

，还出现了“蚂蚁花呗”、“京东白条”等未持牌的消费金融平台来争夺这一市场。