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P2P洗牌将至 投资者需注意六大陷阱

近日，监管部门针对违规P2P平台的清理整顿力度再次加大。而随着监管细则的日益临近，不少业内人士认为，P2P行业洗牌将进一步加速。这不仅凸显监管层对自融、资金池等碰触底线的违规行为零容忍的态度，也透露出监管层保护投资人利益的决心。

来自贷第三方的数据显示，目前全国问题平台占比高达34.5%，11月“跑路”平台环比上月激增433%。截至2015年11月，历史累计共曝出1157家问题平台，仅11月全国就曝出79家问题平台。其中广东和上海的问题平台分别为14家和10家，投资人损失惨重。

“市场需求加上政策利好，促使P2P行业规模迅速扩大，累计成交量突破万亿元。但由于P2P进入门槛低、监管相对滞后，恶意诈骗、违规经营者层出不穷。随着行业规模持续扩大，平台运营中累积的风险越来越大。”银率P2P行业分析师李先瑞表示，从今年国家出台政策规范，以及有平台陆续被调查来看，监管部门加大了对违规P2P平台的清理整顿力度，凸显出监管层对自融、资金池等违规行为零容忍的态度。

在行业洗牌即将来临的当口，投资者更加要注意自身的投资安全，调整投资心态，不盲目追求高收益，也不盲目相信营销和广告，增强自身对平台的判断能力。

提醒1：投资先保住本金 再求获得收益

投资理财最重要的目标是什么？当然是赚钱。无论是股票、基金等权益类投资，还是P2P、债券等固定收益类投资，都应把保住本金作为首要目标。只盯着收益看，就会失去警惕性，就容易被各种“雾霾”迷惑，忽略了很多很严重的风险。

提醒2：了解投资原理 不做不懂的投资

投资之前，要了解所投资对象的商业模式究竟利从何来，其收益水平、风险程度如何。如果其收益来源的合理性存疑，或者根本就没有收益来源（如3M金融互助），那说明其模式是不可持续的，早晚会出问题。很多人只听了别人介绍，就盲目跟风投资，做了自己看不懂的投资

，这是在赌博。

提醒3：勿迷信高收益 超额收益靠不住

不要迷信高收益，长期获取超额收益是不可持续的。遇上超高的收益，很多投资人会蜂拥而上，但这可能只是假象，千万不可贪婪并沉迷其中。高收益的背后，也许是有人在编造美丽的谎言故事，又或是“旁氏骗局”，一旦资金链出现问题，故事编不下去，就是大厦轰塌之时。

比如，某平台主要做的是融资租赁债权交易，其平台产品收益率为9%～14.6%，而融资租赁行业内真实业务的平均利润率水平仅为8%左右。若该平台是真实的融资租赁债权交易业务，则企业融资所支付的利率，远低于平台支付给投资者的利息，之间的负利差谁来补？

提醒4：没有第三方存管的平台不要碰

根据银率分析，近期被调查的平台都有着可疑的细节，本应引起投资人的警惕。投资人只要关注细节、认真思考，就能避免上当受骗。比如这些平台没有用户资金存管，投资风险极大。央行《指导意见》要求P2P平台客户资金第三方存管制度，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理，但不少平台至今仍然“裸奔”。

P2P投资最怕遇到的就是平台自融、卷款跑路。只有建立了客户资金存管，资金在投资人和借款人之间直接对接，平台无法接触到投资人的钱，才能有效遏制平台卷款跑路。因此，未建立用户资金存管的平台，都是值得警惕的。

提醒5：天价打广告、传销式推广 警惕是“圈钱陷阱”

据了解，目前监管部门已经介入调查的某些平台，曾在电视台、地铁、公交车等多处发布了广告信息，其在广告宣传上下血本是不争的事实。这些平台标榜自己提供低成本的融资渠道，期间又并未获得融资，那么这些天价广告最后是谁去买单？这值得投资者深思。

提醒6：投资未到期可随时赎回 自融、资金池嫌疑大

真实的借款项目会有固定的期限，投资人只能到期赎回。为方便投资人因特殊需要提前赎回，很多平台开通了债权转让功能。当某些平台有提前赎回功能却无债权转让功能时，就有点诡异了。投资没有到期却可以随时赎回，如果项目是真实的且平台不存在资金池，是不可能实现的，其涉嫌自融、设资金池的可能性非常大。

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