重磅互金协会发布网贷存管正式标准

重磅：互金协会发布贷存管正式标准

贷天眼获悉，中国互联金融协会12月7日正式下发《互联金融个体络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）和《互联金融个体络借贷资金存管系统规范》（下称“系统规范”）。

文件称，2017年2月，银监会发布贷资金存管业务指引，相关机构在执行过程中遇到一些问题，且市场上资金存管业务模式种类繁多，个相关法规迫切呼吁出台贷资金存管业务相关规范。

文件指出，互金协会以《关于促进互联金融健康发展的指导意见》、《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《络借贷资金存管业务指引》和《络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》为基础，编制了《互联金融个体络借贷资金存管业务规范》和《互联金融 个体络借贷 资金存管系统规范》北京市轨道交通建设管理有限公司董事长吴宏建介绍，二者共同构成相关机构开展络借贷资金存管业务时的指导性文件。

贷天眼注意到，业务规范和系统规范分为5大部分。其中，业务规范明确了参与络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，规定了存管人、业务管理、和业务运营等要求。系统规范则提出了络借贷资金存管的基本原则，规定了络借贷资金存管系统的账户管理、资金管理、信息管理等功能要求以及安全性、业务连续性等非功能性要求。

《互联金融 个体络借贷资金存管系统规范》提出了络借贷资金存管的基本原则，规定了贷资金存管系统的账户管理、资金管理、信息管理等功能性要求以及安全性、业务连续性等非功能性要求。适用于络借贷资金存管系统的建设、运营和测评。

存管银行必须在自有站页面开户

贷天眼注意到，业务规范要求，存管银行应为委托人开立贷资金存管汇总账户和自有资金账户。存管人应在自有站页面为客户开立子账户

，这意味着此前很多贷平台在其页面完成存管账户开设行为皆不合规，子账户的开设必须跳转至银行页面。

此外，规范要求，存管人应当在总账户下分别为每个出借人、借款人、担保人开立子账户。这就宣告了此前很多平台采用的大账户模式必须做出调整。

在系统对接时间上，规范要求，贷平台应制定存量业务迁移计划，应在不超过3个月的时间内将历史待还标的及信息迁移至贷存管系统内。

要实时监控借款人是否超额

系统规范指出，贷存管系统应具备标的监控功能，监控内容之一就是标的限额。在监控方式上，系统规范文件指出包含住址在北京的18岁至30岁女性酒店入住信息29063条。，存管银行应至少采取单笔监控方式对标的限额进行监控，同时宜增加累计监控、定期监控等方式。

其中，在单笔监控方面，存管银行对同一借款人在同一贷平台的标的金额是否超额进行实时监控。具体为，自然人单个标的金额不超20万，法人或其他组织，单个标的借款金额不超100万。

累计监控指的是，存管人对同一借款人在同一贷平台的借款余额进行实时监控。累计监控是指，存管银行对同一借款人在同一贷平台的借款余额进行定期事后监控。

以下为《互联金融个体络借贷资金存管业务规范》全文：

以下为《互联金融个体络借贷资金存管系统规范》全文：